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获得报酬更快

为什么一般卖方要关心净条款

由Rieva Lesonsky.

网络术语

最近有很多关于网络术语经济的讨论,以及它对一般企业,尤其是小型b2b的不利影响。如果你不熟悉,网络术语经济指的是现在在美国,根据PYMNTS的研究在美国,小企业有9000亿美元的应收账款。

这是怎么发生的?缺乏良好的融资选择是导致这种情况的一个重要原因。在过去,当买家想要购买时,卖家基本上被迫充当银行的角色。货物和商品的销售者不想走这条路。他们成为贷款人(延长贸易信贷,也被称为净条款),以便买家能够购买他们的产品。

在今天的净值经济在美国,为了使买方继续从他们那里购买,卖方用30天、60天、90天或更长时间的期限来引诱买方。这意味着卖家要等上好几个月才能拿到钱,没有资金再投资自己的生意。

事实上来自pymts和Fundbox的2019年研究展示卖家表示,延长贸易信贷“制约他们的资本支出能力(29.4%),扩大生产(27.2%)并购买库存(26.6%)。”

按净利率计算的经济并非天生有缺陷,而是普遍存在的。关于43%的B2B交易依靠贸易信用。事实上,它是是什么让许多企业保持竞争力,能够与最好的客户保持稳固的关系,并提高客户忠诚度。

听起来不错。它是 - 当它有效时,意思是什么时候买家按时支付.这种情况多久发生一次?不是很经常。研究表明,几乎所有的b2b(93%)都经历过迟付在一年中的某个时候。

延迟付款只是提供净术语面部的负担畅销书之一。你可以了解更多关于这个问题4提供净术语的痛苦真理此时,情况对卖家来说太熟悉,很容易耸耸肩,认为这是现状,你无能为力。但是可以做些什么。你可以逃脱恶性循环。而且您可能需要 - 如果您想增长您的业务,请降低您的业务成本,并减少从未支付发票的买家面对的风险。

让我们看看你是如何做到这一点的。

现金流问题抑制增长

延长净术语的卖家并没有支付数周或几个月,很容易遇到现金流量问题。您可能熟悉这些问题如何对禁止您的业务产生负面影响:

  • 雇佣所需员工;支付具有竞争力的工资/奖金
  • 扩展到新位置
  • 创建新的营销活动
  • 投资于研发
  • 开拓新的销售渠道
  • 为你的产品支付生产费用
  • 投资新技术
  • 重新投资你的生意

对于有现金流问题的企业来说,要想成长就会困难得多。独立分析师发现,如果能立即收到付款,并投资于战略增长活动,如扩大产能、及时采购库存和/或投资于新产品创新,B2B卖家平均可以增加大约25%到35%的收入。

经营成本增加

企业的生存不仅取决于收入,还取决于盈利能力,而盈利能力往往以隐藏的方式丧失,比如浪费人力资本。在一些小企业中,大多数员工都戴很多帽子。他们需要明智而有效地将时间投入到既能带来销售额又能提高利润率的活动中。

但在关键公司人员必须同时扮演银行家角色的情况下,做到这一点可能会更加困难。延长净条款的公司必须首先花费时间和金钱来评估想要贷款的买家的信誉。然后,如果买家延迟付款,他们就必须追着钱走。这很浪费时间,会把时间和注意力从更有利可图的任务和责任上转移开。如果他们决定雇佣一个催收机构,他们将不会收到全部到期的款项,而且他们还必须支付催收服务费用。

然后有失去的机会,因为卖家没有手头的资金可以利用能够快速购买库存,从他们的工厂提供更多的商品或有资格获得供应商的早期付款折扣。

一项独立分析显示,管理净条款计划的成本平均会增加业务运营总成本的8%至10%。因此,如果B2B公司能够摆脱净条款经济,那么做生意的成本可以降低高达10%。

净值经济的风险

我们已经解决了现金流和经营成本上升的问题,这是参与净利率经济的常见副产品。但是,它不仅耗费你的时间和金钱,而且充满了风险。

规模较小的b2b每天都在与规模较大的b2b竞争,后者往往拥有更雄厚的资金,能够忍受延迟(或不)付款。大公司可以提供更长的期限,而小企业大多无法做到这一点,也无法继续经营下去。

如果他们的买家完全违约,可能会造成小型企业,更大的卖家可以更容易地承受。

此外,更大的企业可能会有培训的员工部门和部门,以评估信誉或收集延迟付款。在较小的业务中销售的销售人员通常无法与客户建立密切的关系,如果他们也暂停支付。对于更大的企业,一般来说,扩展术语风险低于较小的B2B。

但是,如果小企业不延长净期限,他们就有可能完全失去客户,因为这些客户可以与销售他们想要的产品并提供他们需要的条款的大公司做生意。

根据2020年Frost&Sullivan的独立分析,对于中小企业而言,延迟付款、付款违约和客户流失造成的收入损失约为6%至8%。并且,当提供净期限时,不付款和延迟付款的概率会增加。为了避免这些情况,B2B卖家通常会推广较短期限的净期限,这使他们与更大的竞争对手相比处于劣势山雀。

解决

虽然一些企业可能会发现这种权衡相当黯淡,但实现平衡并不需要如此昂贵。企业不再需要依赖传统的信用解决方案,如保理、营运资金贷款和信用卡。现在,卖家可以利用新一代的信用和支付平台独立分析师说优惠:

  • 更快的融资速度,使企业能够在工作完成后立即获得报酬。
  • 继续提供净条件。如前所述,如果卖方不提供净条款,买方将直接转向提供净条款的公司。但卖方需要能够处理向客户提供条款的风险。
  • 成本效益。如果解决方案并不比目前的解决方案更实惠,为什么买家会接受它们?
  • 定制功能。一个下一个平台,实现并非所有B2B卖家都有相同的需求,提供提供定制解决方案的不同型号。无论是接受前期存款,白或灰度选项,与ERP或电子商务平台集成的能力,任何解决方案都必须足够灵活,以满足买家的各种需求
  • 无缝的支付体验。卖家需要在信贷和支付过程中提供很少或没有摩擦的解决方案,为买家提供良好的用户体验。这意味着能够接受所有支付方式,包括支票、信用卡和ACH转账。

这不是一个理论上的愿望清单。像这样的解决方案现在已经存在。一项独立分析显示B2B卖家可以从Fundbox获得所有这些。

解决贸易信贷需求的更好方式

基金箱净条款是一种完全不同的下一代体验。它减轻了卖方的压力和工作。Fundbox解决方案使卖家能够将净条款扩展到他们的客户(30天、60天或90天,或一个定制的时间段),而无需运行内部信用和收款程序的麻烦和风险,并迅速获得付款。

FundBox完成所有繁重的举重,为您的商业信贷计划提供推动并负责进行信用评估和扩展条款。在条款结束时,买家支付基金框。

Fundbox净条款解决方案还有其他优势:

  • 你可以节省钱。Fundbox净条款的成本低于信用卡融资或保理。
  • 基金嵌套网络条款与QuickBooks联机集成,预计将很快与其他流行平台合作,使卖家可以轻松发送发票,快速获得报酬,并在现有工作流程中调和付款。
  • Fundbox工作是否有效地销售,或在线(或两者)。他们提供API,因此您的客户可以在您在线购买时,您的客户可以在销售点 - 如果批准。
  • 由于Fundbox可以为你的客户提供更高的信用额度和更长的期限,你的买家可以下更大的订单,给他们更多的时间出售他们的商品,并给你一个更高的平均订单价值(AOV),如果批准。
  • 卖家可以增加他们的客户群。如果他们以前从未提供过净术语,则基金框网术语解决方案允许他们这样做。如果他们拥有,因为基金框假设风险,如果批准,这些客户可能过于贷款的客户可以获得基金框中的信贷。
  • 基金盒网络术语解决方案很容易定制,所以卖家可以满足个人客户的需求。
  • 也许最重要的是,使用Fundbox Net Terms将改善你的现金流。卖家在下一个营业日就能收到货款,让你认可的买家得到他们需要的资金,让你有资金发展并利用新出现的机会。一个独立分析显示,如果你迁移到Fundbox Net Terms,你的年收入平均可以增加25%到30%。

如果您想专注于越来越多的业务,请奉献您的能量,以便在做您最擅长的事情,可能是时候释放自己是“银行家”的时候,并探索一个让您的买家信用担心的解决方案。最终,您的客户和您的业务将受益。

与Fundbox合作。

业务库存照片榭罗梅罗/ shutterstock.

新的PPP贷款可用 - 如何找到贷方

由Rieva Lesonsky.

基金箱冠状病毒系列,第4页,PPP贷款

尽管许多小企业还没来得及找到一家经sba批准的贷款机构,来自工资保障计划(PPP)的第一轮救助资金就已经枯竭,一项新法律于4月27日生效,其中包括超过3100亿美元工资保障计划。在新增的PPP资金中,有近600亿美元已预留给尚未成立的企业银行业关系,包括农村和少数人拥有的公司。

美国商会建议再次邀请小企业联系贷款人并申请购买力平价贷款。时间至关重要,因为在第一轮融资期间,这些新的可用资金将以先到先得的方式发放。

寻找PPP贷款人

因为SBA和贷方现在知道会有更多的钱来,政府一开绿灯就准备好是一个好主意。专家们认为,新的资金注入速度将很快48小时内

如果您的商业银行不是经批准的SBA贷款人,您需要立即找到贷款人。您可以在Sba.gov网站基金箱可以将您连接到贷方并指导您完成过程。

申请PPP贷款

接下来,为应用程序收集正确的文档。以下是所需的PPP申请文件清单:

  1. 关于您的业务和如何联系您的基本信息
    2.每月平均工资成本
    3.全职员工及其工资成本的详细信息
    4.适用的税务表格(2019年和2020年第一季度,如果可用)
    5.证明抵押或出租,抵押贷款利息和公用事业费用
    6.公司章程/组织章程
    7.适用表格,以核实所有拥有超过20%的所有权
    8.每个所有者的TIN、EIN或SSN以及所有20%以上所有者的ID副本
    9.所有20%以上的企业所有者的电子邮件地址
    10.业务活动和良好信誉的证明
    11已完成的SBA PPP应用形式
    12.电子资金转移信息

如何进一步了解PPP应用程序

有关如何填写PPP贷款申请以及如何查找所需文件的更多详细信息,请填写此表购买力平价清单.欲了解PPP贷款条件的描述,SBA提供这里摘要

Fintech公司加入该过程

小企业管理局在这方面行动迟缓包括金融科技公司作为批准的贷款人,这对小企业并不有帮助,特别是一些主要银行被指控有利他们的大客户。一旦SBA最终批准了几家金融科技公司,第一轮融资就用完了。然而,现在那额外的PPP资金已通过国会通过,现在就开始是很重要的,一家金融科技公司也许能够帮助您申请和连接您可以与PPP合作伙伴银行联系。

一旦贷方批准了你的申请,它会被送到SBA进行审批,然后是时候祈祷你的手指得到批准,希望你在下一轮融资耗尽之前得到批准。如果你足够幸运获得批准,你将获得通知(通常是通过电子邮件)以签署最终协议,然后在5至7天内付款。

免责声明:此信息是从外部来源汇总而来。Fundbox及其附属公司不提供财务、法律或会计建议。此内容仅供参考,无意提供,也不应依赖于财务、法律或会计建议。您应咨询您自己的在参与任何交易前,提供财务、法律或会计顾问。

PPP贷款库存照片Vitalii Vodolazskyi./ shutterstock.

彻底改变净术语

由Rieva Lesonsky.

网络术语

关于净值经济

还记得披头士乐队的歌吗革命? 让我提醒你一些歌词。

“你说你想要一场革命。
好吧,你知道
我们都希望改变世界......
你说你有一个真正的解决办法
好吧,你知道
我们都想看看这个计划

你要求我捐款
好吧,你知道
我们都在做我们所能的事情。“

到目前为止,我们在本手册的第1-3部分中了解到了有关净术语的所有内容获得报酬更快系列,似乎革命肯定是为了秩序。我们都“喜欢看到这个计划”。

首先,提醒我们为我们争取的东西。根据我们的朋友们基金箱,在该国所有雇主公司应收账款中约有3.1万亿美元捆绑在一起。而只有大约在美国有600万员工的公司

我们已经在之前的文章中讨论过这些障碍:

1-挑战之一是从评估过程中尽可能多地承担风险。如何才能更好地保证卖家的信誉?有没有办法使这个过程自动化?

2-对于卖家来说,快速付款一直是一个问题。理想情况是,一旦交易被接受,他们就可以得到付款。我们可以加快付款过程吗?

3-这场革命的总体目标是让卖家卖出更多的产品,从买家那里获得更好的条件,提高他们的平均订单价值(AOV)。

那么,我们如何做到这一点呢?我们如何彻底改变净条款?将沉重的负担和责任从买家和卖家身上移开,并将其外包。可以将其视为TaaS或“条款即服务”因此,不再由买卖双方共同承担沉重的负担,将条款计划外包可以消除信用违约的风险,使卖方能够向任何人出售,并为买方提供更灵活的条款和更快的信用决策。

更快的付款和获得信贷

更快地获得报酬当然是大多数企业最想要的。目前的买家,尤其是新买家,可能不得不等待很长时间,因为卖家可能会面临延长合同期限的风险。在等待之后,卖方可能认为风险太大而拒绝买方条款。这花费了每个人的时间和金钱。

但是当我们使用科技的时候会发生什么呢?金宝搏188网址登录这对B2B买家和卖家都有好处。Fundbox表示,解决方案是建立一个新的B2B电子商务支付生态系统。在这个生态系统中,买家可以在需要的时候获得信用——当他们在进行在线交易的时候。

这不是未来的梦想,这是现实。Fundbox表示,已经出现了几项新技术,使其“能够近乎实时地提供信贷决策和按需获取商业信贷”。这些技术包括数据科学、机器学习和云计算业务能力,它们有能力“加速B2B支付和信贷的发展”。

让我们仔细看看这些技术如何改变净经济的动态。Fundbox表示,机器学习使卖方能够快速做出承销决策,而不是卖方评估买方风险的缓慢而费力的过程,事实上,卖方可以如此快速地做出承销决策,“从结帐流程内部扩展融资,提供更好的付款和信用选项的用户体验,并在需要时进行情境化。”

由于机器学习在后台运行,它使平台能够“连接到基于云的事务数据。在实时分析之后,可以使信用决定“ - 现场。这允许B2B卖家立即获得报酬,释放将在买方支付回报之前脱离限制的资本。

该技术还金宝搏188网址登录使fintech(business capital)平台能够在在线结账过程中提供“净60”无息支付选项。买家可以每周(最多一年)以固定费用延长付款期限。

买卖双方都不知道

唯一可行的办法是,电子商务平台和商业资本平台协同工作,以便买家和卖家能够立即从贷款来源获得答案。然而,有一个障碍是你们这些小企业主。这个贸易信用困境报告来自PYMNTS.com的调查显示,尽管大多数企业主(54%的中小企业年收入低于1000万美元)对这些平台“非常热情”,但目前只有不到14%的受访企业使用这些平台。更糟糕的是,几乎20%的企业主都不知道这些平台的存在。

调查受访者对这些新的直接支付平台兴奋的原因之一是它们不仅可以快速获得报酬,而且使他们能够转身并购买耗材。如果这是买方与卖方之间的新关系,企业发现它特别有用。大多数SMBS理解获得报酬较快允许他们在业务的核心部分投资他们的时间,并使马刺更快地增长。

净术语并不是一个新概念,它已经存在了数百年,这使得它成为一场革命的成熟。现在,智能风险评估和按需访问支付和商业信贷也正在彻底改变中小企业市场。

买家和卖家都变得自满起来。卖家习惯于承担评估风险、向没有合作历史的公司提供贸易信贷等耗时的任务,也习惯于等待数周(甚至数月)的付款。而买家知道,他们可能会陷入与现金流周期不一致的付款条款。

简而言之,这个系统坏了,对任何人都不起作用。立即获得报酬是一个强有力的革命性概念,现在已成为现实。净值经济正在发生变化,B2B买家和卖家以及国家(和全球)经济都从中受益。

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人群库存照片逃亡者/ shutterstock.

买方困境:接受净额条款的挑战

由Rieva Lesonsky.

关于净经济的7部分系列文章的第3部分

正如我们过去几周所讨论的,生活在净值经济不是一件容易的事——不适合卖家- 肯定不是买家。据我们所指出,领先的金融公司公司的资金盒,杰出发票的3.1万亿美元 - 基本上,金钱企业欠另一个影响小型和中型企业(买方和卖家)和整体经济。

188博金宝本周我们来看看买方的困境。所以很多B2B买家,尤其是小企业,陷入了手头没有足够的钱来购买他们需要的产品/库存的循环中。通常情况下,他们没有足够的现金是因为他们的客户延迟付款,而他们缺乏更大企业的资源和基础设施来追讨欠他们的钱。

这可能会让他们陷入困境。他们需要钱来购买库存品,以便通过出售库存品赚钱,因此他们开始寻找资金。但是,由于规模较小,传统的融资来源并不受欢迎。获得贷款几乎是不可能的,而且他们可以获得的信贷额度往往太小,无法产生重大影响nt差异。

这是网络条款经济的生活。请记住,网络条款经济只是另一种提及贸易信贷的方式。买家获得30,60,90天或更多 - 从卖家获得条款。和这份白皮书一样,新的净条款经济“虽然这听起来像双赢的解决方案,但贸易信贷实际上可以成为买方和卖家的循环,永无止境的现金流量问题。”

现金流危机

让我们面对现实吧,美国企业正处于现金流危机之中(世界上很多地方也是如此)Pymnts.报告称,56.2%的美国企业普遍存在现金短缺,较年轻的早期公司现金短缺率上升至65.5%,而这些公司显然更容易受到冲击。(现金流问题是主要原因新企业脱离商业.)

由于传统的融资方式对他们不起作用,有融资问题的买家通常会向供应商寻求融资,并且必须经历一个耗时的过程,让卖家相信他们的业务值得信用,值得向他们贷款。而且,在这种情况下,卖家必须自己经历一段时间的磨难,审查买家并决定条款。卖方通常在这方面占上风,而买方则任由其摆布,这往往会导致达成不理想的交易,如不可协商的付款条件。

斗争是真实的

现金流危机有多糟糕?坏的!Intuit进行的全球研究表明,61%的受访公司表示他们用现金流斗争这可能会导致失去业务,无力支付供应商和员工,以及贷款违约。仅去年一年,Intuit的调查就发现,尽管减税和其他旨在支持小企业的监管政策,42%的中小企业仍存在现金流问题。

此外,调查发现,52%的中小企业错过了1万美元因为现金流不足迫使他们拒绝项目或销售。在美国,小企业因现金流不足而拒绝项目,平均损失43,394美元。

净值经济中的买方和卖方具有相互依存的关系。买家需要卖家生产的产品,卖家需要买家购买他们的产品,从而形成恶性循环。Fundbox营运资本调查显示,“现金流有问题的公司更有可能向买家提供折扣,并从供应商处获得折扣。”事实上,“53.6%的延迟付款超过一半的公司会获得5%以上的折扣,57.5%的公司会向供应商提供折扣。”近72%面临现金流问题的企业非常渴望购买产品,他们“同意从供应商那里获得3%或更多的折扣。这一切都让他们更难赶上。

创业初期的公司受到的影响尤其大。它们经常面临现金短缺,需要短期资金的比率几乎是老牌公司的两倍。这些公司不仅面临较少的现金短缺,而且有更多的融资产品可以缓解这些问题。金融机构更有可能向老牌企业提供优惠的信贷条件,因为它们的资产负债表状况良好。他们还可以获得其他金融产品,如信用卡、信贷额度和商业信贷预付款,这些都有助于他们更好地管理现金流。

即使新的企业能够获得金融产品,他们通常也要为这些产品支付更高的价格。

未来变得更加光明

在本系列的前三部分中,我们重点讨论了小型企业在获得报酬方面面临的问题。它有时看起来有点可怕。这些都是挑战,现在我们将继续提供解决方案,例如如何更快地获得报酬,这将改善您的现金流和您的底线。

正如我们之前提到的,我们将看看即时支付平台,通过这些平台,发票由第三方支付,如果余额在30天后循环,就会产生费用。这些平台对既有企业和新兴企业都是福音。

接下来,我们来看看网络术语经济的革命

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提供净条款的挑战

由Rieva Lesonsky.

网络术语

7部分系列文章的第2部分净值经济

上周我们在三万英尺的高空净值经济看到B2B世界的买家和卖家都面临着严峻的挑战。现在,让我们回到现实中来,看看卖家在这个新的经济现实中的困境。

首先,快速回顾一下。基金箱是一家领先的金融公司公司,表示净术语经济的最大挑战之一是它在桌面上留下了3.1万亿美元。这是企业和国家和全球经济的一种无法维持的情况。

虽然这种情况会对所有业务产生负面影响,但这对B2B公司来说尤其具有挑战性。在这篇文章中,我们将探讨卖家的困境,他们经常扮演贷款机构的角色,不得不向买家提供信贷,并因此面临挑战。

为什么卖家作为银行

既然卖家在商业链中的主要职能是销售他们的商品,为什么他们还要冒险进入贷款业务呢?大多数情况下,他们并不是自愿这么做的。相反,他们参与了贷款游戏,这样他们就可以销售更多的产品,增加那些通常买不起这些产品的买家的销售额。正如我在本系列的第一部分所解释的,你厌倦了等待得到报酬吗?,贸易信用,也称为净条款,是当今大多数企业的经营方式。卖方向买方提供30天、60天、90天或更长的条款,然后卖方通常会等待数月才能获得付款。

这对卖家来说尤其困难。根据一项调查Pymnts.近三分之一提供贸易信贷的公司Fundbox表示,这损害了它们的现金流,使它们的日常运营更加困难。近30%(准确地说是29.4%)的人表示,这“限制了他们进行资本支出、扩大生产(27.2%)和购买库存(26.6%)的能力。”

这个过程也很耗费时间。这会转移他们的资源。卖家不得不花时间评估那些需要额外资金购买产品的买家的信用,而不是专注于经营他们的业务。他们承担潜在买家违约的风险,而他们的业务本来就不是为了支持这种风险。然后,通常情况下,他们不得不花更多的时间去追逾期付款。研究显示,这对较小的公司来说更加困难,它们表示,提供贸易信贷使它们无法快速购买额外库存,因为它们的资金被占用了。而且,无论买方是否符合净条款和按时付款的条件,最终卖方仍会因提供净条款而受到伤害,因为这锁定了他们可用来加速增长的现金流。

逾期付款

迟到的报酬可以发起恶性循环。这不仅可以创造出卖家和买家之间的不舒服关系,但Pymnts的报告显示,13.2%的买家平均支付供应商的供应商,而27.5%的业务经常获得报酬,然后延迟支付自己的账单。这反过来反映了卖方的现金流量,因为他们开始潜入或错过付款的费用。

更糟糕的是,当你不确定你能从未偿还的发票中实际收到多少钱时,这往往会阻碍公司在基础设施、技术等方面进行必要的资金投资。金宝搏188网址登录pymts的报告指出:“在现金流限制的情况下,做出商业决策和预算更加困难,尤其是当你不确定资金何时会进入银行时。这就是延迟付款开始严重影响你事业成功的原因。”

具有讽刺意味的是,卖家提供的条件越慷慨,就越有可能延迟付款。提供两到三个月付款期限的卖家延迟付款超过三分之一的时间。

Pymnt报告更加令人惊讶地显示,“获得报酬的公司延迟超过75%的时间,平均折扣为5.7%,这明显高于仅限10%的公司所需的公司所提供的折扣。“这是桌子上留下了很多钱。

最糟糕的情况是:67.9%的公司在拖欠50%以上的款项的情况下,会经常或经常性地出现现金流问题。

公司规模越大,损失就越大:在拥有500家以上买家的公司中,有近55%的公司逾期付款的比例超过25%,而在客户少于35家的公司中,有超过72%的公司逾期付款的比例超过75%。

但是,拖欠货款并不是生活在“净条款经济”中的卖家面临的唯一挑战。整个过程把这些企业变成了金融家或“银行”。现在,除了做好本职工作,他们还需要投入时间、人力和金钱来确定另一家公司的信誉,并监督和执行他们的协议。

他们是怎么做到的?pymts的报告显示:26%的人依靠第三方信用报告来决定是否向商业伙伴提供信用,13.5%的人考虑在业务上的时间,13.2%的人考虑个人参考资料,11.8%的人进行非正式网络和社交媒体搜索,11.1%的人会考虑个人关系。那听起来不像是一个可靠的解决方案。考虑到买家经常延迟付款,显然不是。

报告指出,使问题更加复杂的是,卖家试图通过提供诱饵来激励买家付款,比如延长付款期限和提前付款折扣(延迟付款超过75%的情况下,平均折扣为5.7%),但这些做法不但没有缓解问题,反而往往使问题长期存在。

这只会增加卖家的财务负担,他们可能已经现金短缺,面临现金流问题。PYMNTS的研究表明,平均每年收入的4%。对于一家年收入1100万美元的公司来说,这意味着每年31.7万美元。因此,拥有有限选择权的企业陷入了延迟支付陷阱,难以摆脱困境。

这如何可持续?答案显然是否定的。

有解决方案 - 显而易见的是获得报酬。随着我们继续本系列,我们将探讨这些解决方案 - 我们将通过该解决方案查看即时付款平台,通过该平台通过哪些发票由第三方支付,如果余额均在30天后旋转时会产生费用。这些平台将有助于建立和新兴的业务。他们会释放时间,金钱和其他资源更好地放在其他用途​​。

接下来:我们将看看居住在净值经济中的买家面临的挑战。

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Shutterstock照片的文件奥利维尔·勒莫尔

你厌倦了等待得到报酬吗?

由Rieva Lesonsky.

有薪酬的

显然,所有企业都希望迅速获得报酬,但这不是我们所居住的世界。相反,欢迎来到净值经济

7部分系列文章的第1部分净值经济

这可能不是大多数企业主想住的地方,但如今我们别无选择。我们生活在一个“先买后付”的环境中,这可能会对你的企业、你的行业和国家的经济产生负面影响。

什么是净条款经济?

净条款经济包括像你我这样的企业,他们等着为我们已经售出的产品或已经完成的工作获得报酬。我在Fundbox的朋友们说,当企业主们争先恐后地支付账单和员工的时候,有一张“巨额3.1万亿美元”的未付发票“被冻结”。

B2B业务受到净条款经济的影响。在B2C世界的情况下更清晰地削减 - 消费者购买了使用现金的东西,或者信用卡/借记卡和零售商迅速获得报酬以换取小额服务费。

在B2B世界中,这并不简单。贸易信用卡净净条款 - 是土地的法律。净条款为30(这些天稀有),60,90天或以上的日子,卖方通常等待数月来获得报酬。和买家需要购买库存,用品或原材料,以便经营业务不断向卖家证明他们的信誉。通常,这些买家陷入困境,接受不可转让的付款条款。

我们是怎么来到这里的?

这些情况对任何人都没有好处,正如Fundbox所说,“卖家和买家都经常会面临现金短缺和增长挑战,资金被挂在应收账款的边缘。”换句话说,B2B交易的双方都很容易出现现金流问题,没有什么比这更快地关闭企业。

这使得买家向卖家索要净条款,然后卖家被迫进入风险评估业务(这是一项劳动密集型业务,从更具生产性的任务中抽出时间),最终仍然等待获得报酬Pymnts.,网络条款经济。

缓慢,低效的过程没有结束那里。如果在评估买家的耗时任务之后,卖方确定风险过高并拒绝它们的术语怎么办?或者卖家不正确评估垫资给了买方的风险,而买方不支付?最后,如果提供的条款对于买方来说太荒泛,怎么办?

影响买家和卖家的许多风险都未被诊断。买家无法增长是因为他们无法销售商品,而卖家无法增长是因为他们的大部分资本都被应收账款束缚住了。最终,买家和卖家都浪费了宝贵的时间、机会和资源。

中小企业应收账款缺口

pymts和Fundbox对净条款经济进行了广泛的研究,并指出了中小企业应收账款缺口的问题。研究表明,所有的公司,无论经营时间长短或盈利能力如何,在谈判网络条款经济时都面临着挑战。但初创企业、其他处于早期阶段的企业和利润率较低的企业受到的影响尤其大。

更成熟的公司能够更好地利用信用卡或信用额度来驾驭网络条款经济。然而,具有讽刺意味的是,该研究还显示,高利润率的企业(定义为经营11年或更长时间,利润率在25%-75%之间)实际上是存在的更有可能要迟到,因为他们倾向于扩展更多慷慨的付款条件,导致这些业务的更长时间为40.3天,而早期低保证金公司的25.6天。

为什么净条款经济仍然存在?

除了操作信贷程序的时间和复杂性外,提供信贷的企业还面临客户延迟付款或根本不付款的风险,以及有太多的资金被锁定在应收账款中。

如果延长期限如此浪费,企业为什么要这样做呢?超过一半(54.8%)的高利润企业表示,延长信贷期限有助于吸引新客户。而“但我们一直这样做”这一现状概念的诱惑是强大的。

中小型企业应收账款缺口凸显了企业当前面临的挑战以及对解决方案的迫切需求。好消息是,这些解决方案以即时支付平台的形式存在(发票由第三方支付)。报告称,“这样的平台将有助于在老牌企业和仍在站稳脚跟的年轻企业之间创造一个更公平的竞争环境。[而且]它们将有助于企业避免发放信贷所涉及的风险,从而能够专注于核心业务运营。”它们将帮助企业主更明智地预测现金流。

最大的好处是什么?想象一下,如果3.1万亿美元被投入到我们的经济中,我们这些小企业主和主街的中坚力量会变得多么富裕。

如果你是一家B2B公司,你很有可能陷入这个恶性循环。我们想帮忙。在接下来的两个月里,我们会看着净条款经济生活的具体挑战,然后提供建议和实际解决方案业务卖家如何使用净支付条款和更快的提高他们的平均订单量(自动阀),而商业买家可以利用新净发行条款以获得更快的获得信贷和更多灵活的付款条件。当我们完成时,希望你不仅知道如何更好地通过网络条款经济导航,而且你的企业将处于一个更好的位置,以确保未来的成功。

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